Le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits est une solution qui s'offre à des individus proches du surendettement, qui ne peuvent plus faire face aux mensualités de leurs emprunts. L'idée est donc de les racheter tous ensemble afin de les rééchelonner sur une même durée et à un même taux. On peut y inclure des crédits à la consommation, mais également des crédits immobiliers.

Le crédit renouvelable (ou revolving en anglais) est célèbre pour avoir causé de nombreux problèmes financiers à des populations fragiles aux États-Unis. De fait, en France, on se méfie de ce type de crédit. 

Le leasing (ou LOA – location avec option d’achat) est un type de crédit un peu particulier où vous louez un bien plutôt que de l'acheter directement. Vous n’êtes donc pas propriétaire du bien. Vous utilisez le bien pendant une période spécifiée et effectuez des paiements périodiques à l'organisme de leasing. À la fin de la location, vous pouvez soit rendre le bien, renouveler le contrat, soit l'acheter à un prix convenu lors de la souscription du contrat. A titre privé, le leasing est principalement utilisé pour financer des véhicules, mais peut théoriquement concerner tout type de bien (immobilier, matériel professionnel, …).

Le débit différé de la carte bancaire est une sorte de crédit gratuit de court terme. En effet, lorsque l'on active cette option sur notre carte bancaire, tous les achats effectués avant une date fixe de chaque mois (la date d'arrêté) sont prélevés au début du mois suivant (la date de prélèvement) et ce, sans que des intérêts soient appliqués. 

Les crédits immobiliers sont les crédits qui permettent l'acquisition de biens immobiliers exclusivement. En France, ils sont presque systématiquement à taux fixe, bien que l'on puisse demander un taux variable (dont la variabilité du taux est en plus limitée – ou capée dans le jargon bancaire). Mais ces dernières années, avec des taux très bas, ils ne présentaient aucun intérêt pour l'emprunteur. Même quand les taux d'intérêt étaient plus élevés, seule une minorité d'emprunteurs y faisaient appel. 

Le crédit à la consommation est un crédit qui peut être réalisé auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit. Lorsqu'il est contracté auprès d'une banque, il est la plupart du temps non affecté. Cela implique que la banque ne demande pas de justificatif lié à l'usage qui sera fait des fonds. À l'inverse d'un crédit affecté, pour lequel l'établissement financier demandera un justificatif (devis, ...) afin de débloquer les fonds.

Les comptes chèques disposent en général (moins courant pour les banques en ligne) d'un découvert autorisé – autrement appelé facilité de caisse pour les particuliers. Le découvert est un montant négatif sur le compte jusqu'auquel la banque vous autorise à aller. C'est donc une forme de crédit dont le montant est théoriquement limité à votre découvert maximal autorisé. Mais à l'instar d'un crédit renouvelable, il ne s'amortit pas. Il faut donc le combler.