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Le découvert

Les comptes chèques disposent en général (moins courant pour les banques en ligne) d'un découvert autorisé – autrement appelé facilité de caisse pour les particuliers. Le découvert est un montant négatif sur le compte jusqu'auquel la banque vous autorise à aller. C'est donc une forme de crédit dont le montant est théoriquement limité à votre découvert maximal autorisé. Mais à l'instar d'un crédit renouvelable, il ne s'amortit pas. Il faut donc le combler.

 

Mais attention, le découvert vous autorise à être en négatif sur votre compte en banque dans certaines conditions. Tout d'abord, la durée. Généralement, 15 jours par mois pour une facilité de caisse. Même si l'on reste dans le montant de découvert autorisé, si le compte n'est pas repassé dans le positif pendant plus de 15 jours consécutifs, la banque adresse au débiteur un courrier facturé dont le montant est assez énervant. 

 

Ensuite, le dépassement du montant autorisé bien évidemment. Chaque opération passée sur le compte au-delà de la facilité de caisse déclenche le prélèvement d'une commission d'intervention. Avec un maximum légal (et souvent appliqué) de 8 € par opération et 10 opérations en dépassement facturées au maximum, la facture peut être lourde et représenter 80 € par mois.

 

Enfin, rien n'est gratuit en ce bas monde. Et si vous respectez les règles ci-dessus, la facilité de caisse est facturée à un taux d'intérêt annuel élevé (en général entre 15 et 20%). Bon, sauf à avoir un montant autorisé très large, les frais facturés à ce titre sont marginaux par rapport aux deux autres. 

 

Enfin, pour tempérer un peu cette vision négative du découvert, il est important de souligner que contrairement à une idée reçue, la facilité de caisse peut être un outil très utile. Il faut par contre bien le gérer et avoir une parfaite connaissance de la position de son compte.

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