Les intermédiaires indirects
Les intermédiaires indirects ne disposent pas de notre argent lorsque l'on travaille avce eux. Ils sont rémunérés pour vous mettre en relations avec un intermédiaires direct, qui lui va placer votre argent ou vous prêter de l'argent.
Étant donné que l'on peut la plupart du temps se passer de lui, sa valeur ajoutée va résider dans le conseil, l'optimisation des conditions financières proposée par un intermédiaire direct ou simplement le tiers de confiance, l'humain avec qui on noue une relation de confiance plus facilement que la grande organisation.
Attention toutefois, la confiance ne doit pas rendre aveugle, et il est primordial que son intervention soit objectivement favorable vis à vis de notre besoin. En effet, son coût vient s'ajouter à celui de l'intermédiaire direct. Il donc important de ne pas se laisser duper par des discours commerciaux trompeurs.
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Les prestataires de service de paiement sont des intermédiaires d’intermédiaires !
Il s'agit d'une alternative aux banques pour les épargnants, permettant principalement d'effectuer des placements financiers et des souscriptions à des contrats d'assurance. Ils n'ont pas le droit de disposer des fonds de leurs clients et se contentent d'effectuer la mise en relation et le devoir de conseil entre des épargnants souhaitant placer leur argent et des institutions financières créant et gérant des solutions de placement (assureurs, sociétés de gestion, …).
Le courtier en crédit immobilier détient des conventions de partenariat avec une ou plusieurs banques. Ces dernières sont prêtes à payer (le courtier) pour acquérir de nouveaux clients désireux d'emprunter pour acheter un bien immobilier, surtout si leur profil les intéresse (revenus élevés, potentiel, ...).
Sous-catégorie des CGP (beaucoup de CGP disposent de ce statut), le conseil en investissement financier permet de "proposer un produit de placement précis à un client précis dont le besoin a été identifié lors de la découverte du prospect ou client". Dit autrement, ce statut juridique autorise le CGP à être rémunéré par une société de gestion pour avoir proposé et distribué l'un de leurs produits de placement.
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