Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
Il s'agit d'une alternative aux banques pour les épargnants, permettant principalement d'effectuer des placements financiers et des souscriptions à des contrats d'assurance. Ils n'ont pas le droit de disposer des fonds de leurs clients et se contentent d'effectuer la mise en relation et le devoir de conseil entre des épargnants souhaitant placer leur argent et des institutions financières créant et gérant des solutions de placement (assureurs, sociétés de gestion, …).
En ce sens, ce sont des intermédiaires indirects, ou intermédiaire d'intermédiaire.
Le marché historiquement très atomisé (plus de 10 000 CGP coexistent en France) assure une relation de proximité avec les épargnants. Tout l'environnement de la gestion collective de solutions de placement est adapté pour entretenir des relations avec ces acteurs afin qu'ils distribuent leurs solutions à leurs clients.
Leur rémunération est principalement effectuée par ces mêmes acteurs sous forme de commission (à l'inverse du système anglo-saxon où les commissions sont interdites pour les conseillers, appelés Financial Planner), mais ils peuvent aussi facturer des honoraires de conseil à leurs clients, notamment sur des missions n'induisant pas de placement (déclaration fiscale, …).
On entend souvent parler du CGP, mais il n'a en réalité pas d'existence juridique propre. Il est la plupart du temps un CIF, un courtier en assurance, un courtier en crédits immobiliers ou encore même un agent immobilier. Parfois même les quatre !
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Le courtier en crédit immobilier détient des conventions de partenariat avec une ou plusieurs banques. Ces dernières sont prêtes à payer (le courtier) pour acquérir de nouveaux clients désireux d'emprunter pour acheter un bien immobilier, surtout si leur profil les intéresse (revenus élevés, potentiel, ...).
Sous-catégorie des CGP (beaucoup de CGP disposent de ce statut), le conseil en investissement financier permet de "proposer un produit de placement précis à un client précis dont le besoin a été identifié lors de la découverte du prospect ou client". Dit autrement, ce statut juridique autorise le CGP à être rémunéré par une société de gestion pour avoir proposé et distribué l'un de leurs produits de placement.
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