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Le courtier en assurance

Cette catégorie d’intermédiaire est un sous-ensemble des CGP (à l’instar des CIF). 

 

Elle permet de commercialiser les produits de placement (Assurance-vie, PER) et d’assurance (IARD, Prévoyance, ADI) gérés par les assureurs

 

Ils ne détiennent donc pas les fonds de leurs clients mais les conseillent et effectuent des souscriptions de contrats entre les clients et une ou plusieurs compagnies d’assurance

 

Si l’assurance-vie et la prévoyance concerne plutôt les CGP/CIF, l’assurance des emprunteurs est un incontournable des courtiers en crédit immobilier.

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Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP)

Il s'agit d'une alternative aux banques pour les épargnants, permettant principalement d'effectuer des placements financiers et des souscriptions à des contrats d'assurance. Ils n'ont pas le droit de disposer des fonds de leurs clients et se contentent d'effectuer la mise en relation et le devoir de conseil entre des épargnants souhaitant placer leur argent et des institutions financières créant et gérant des solutions de placement (assureurs, sociétés de gestion, …). 

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Le courtier en crédit immobilier

Le courtier en crédit immobilier détient des conventions de partenariat avec une ou plusieurs banques. Ces dernières sont prêtes à payer (le courtier) pour acquérir de nouveaux clients désireux d'emprunter pour acheter un bien immobilier, surtout si leur profil les intéresse (revenus élevés, potentiel, ...).

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Le conseil en investissement financier (CIF)

Sous-catégorie des CGP (beaucoup de CGP disposent de ce statut), le conseil en investissement financier permet de "proposer un produit de placement précis à un client précis dont le besoin a été identifié lors de la découverte du prospect ou client". Dit autrement, ce statut juridique autorise le CGP à être rémunéré par une société de gestion pour avoir proposé et distribué l'un de leurs produits de placement.

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Les prestataires de service de paiement (PSP)

Les prestataires de service de paiement sont des intermédiaires d’intermédiaires ! 

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Les néo-banques

Les néo-banques sont apparues récemment et proposent des services bancaires (souvent partiels) sans pour autant être des banques. En effet, elles "louent" l'agrément bancaire d'une banque et exercent leur activité sous la responsabilité de cette même banque.

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