Cartes de crédit vs cartes de débit
La prédominance de la culture américaine nous amène souvent à confondre les deux !
Historiquement, en France, ce sont des cartes de débit que nous utilisons. Les sommes payées via la carte sont directement prélevées sur le compte bancaire du titulaire de la carte.
À l’inverse, outre Atlantique, les cartes de crédit sont beaucoup plus développées. L’idée est qu’à la place d’être prélevées sur le compte bancaire, les sommes payées avec une carte de crédit sont prises sur une enveloppe de crédit (souvent renouvelable ou crédit revolving, des crédits à fort taux d’intérêts : entre 10 et 20% / an en France). Incitant à l’endettement pour consommer, ce système est très dangereux et nécessite d’être utilisé avec parcimonie. En l’absence de bonnes connaissances en gestion budgétaire, il peut rapidement amener au surendettement.
Ce type de carte se développe en France, et il faut être bien attentif lorsque l’on souscrit à une carte auprès d’une banque. En effet, « l’option crédit de la carte » peut être activée sur une carte de débit lorsque l’on dispose d’un crédit renouvelable. Cette option est d’ailleurs souvent proposée en contrepartie d’une extension de garantie constructeur par exemple. Lorsque cette option est activée, le choix du type de transaction est laissé à l’utilisateur lors du paiement sur le terminal (TPE). Avec parfois des mauvaises surprises à l’arrivée …
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Le paiement par carte bancaire (y compris la puce NFC - paiement sans contact) est le moyen de paiement le plus utilisé en raison de sa simplicité et de sa commodité pour les achats en magasin.
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Le compte bancaire est le support de presque toute activité financière en France. Qu’il s’agisse de percevoir un salaire, investir son épargne, faire ses courses, … l’argent transite par un compte bancaire la plupart du temps.
Les espèces sont le moyen de paiement le plus ancien (les premières pièces remontant à l'Antiquité), préalable à l'apparition du système bancaire.
Il s’agit d’un mode de paiement qui consiste à autoriser la banque du bénéficiaire du prélèvement, à prendre ponctuellement ou régulièrement une somme sur le compte de l’émetteur. Il doit faire l’objet d’une autorisation émise par l’émetteur au bénéficiaire, de venir prélever de l’argent sur son compte.
Dernier-né des moyens de paiement, il diffère des autres déjà évoqués (carte bancaire/NFC/chèques et espèces) par la non-utilisation du système bancaire traditionnel. Si nous avons quelques acteurs dans les pays occidentaux (Lydia, par exemple, qui est adossé au système bancaire par l'intermédiaire de Prestataires de services de Paiement), leur utilisation reste marginale par rapport à des pays ne disposant pas de réseaux bancaires aussi développés, tels que les pays d'Afrique et la Chine, par exemple.
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