Les frais des courtiers en assurance

Comme nous l'avons vu dans la section des intermédiaires directs, les assureurs proposent deux types de solutions : des assurances (logique !) et des placements à travers l'assurance-vie et le PER.

Par voie de conséquence, les intermédiaires indirects qui commercialisent les produits des assureurs peuvent être rémunérés pour ces deux types d'activités.

En ce qui concerne les assurances (assurances des biens ou des personnes), les paiements que le client effectue sont les primes (généralement mensuelles) et parfois des frais de dossier pour la mise en place du contrat. Ces deux types de paiement incluent une part de frais destinés à rémunérer le courtier en assurance.

La première source de rémunération est donc les rétrocessions de frais de dossier et les primes d'assurances.

En ce qui concerne l'activité de placement, à travers l'assurance-vie et le PER, nous retrouvons le même type de rémunération que pour les CIF, mais sans que la notion d'indépendance ait une quelconque valeur légale (pour le moment !). Il y a donc des rétrocommissions de droits d'entrée sur les versements (quand il y en a) et des rétrocessions de frais de gestion sur les encours placés en fonds euros et en unités de compte.

Notons qu'à l'instar des autres intermédiaires, rien n'interdit à un courtier en assurance de facturer des honoraires de conseil, qui viennent en supplément des rétrocessions de frais perçus par l'assureur. Notamment dans le cas de missions où leur rémunération serait jugée trop faible vis-à-vis du gain du client, tel qu'une substitution d'assurance emprunteur dans le cadre de la loi Hamon, par exemple.