Le plan épargne en actions (PEA)
Le PEA est l'un des supports de placement les plus avantageux ! Il s'agit de l'enveloppe fiscale la plus efficace pour investir en actions. Au-delà de 5 années de détention, pas d'impôt sur les revenus générés ! Il ne reste plus que les 17,2 % de prélèvements sociaux. Aucun autre support d'investissement ne permet de bénéficier d'un tel avantage.
Bon, voilà pour l'avantage majeur. Maintenant, quels sont les inconvénients ?
- Pas de produit d'investissement à capital garanti, à l'inverse de l'assurance-vie et de son fonds euro. Les fonds présents sur le compte espèces du PEA (en attente d'investissement) ne sont donc pas rémunérés.
- Le PEA est fait pour investir dans des actions ou dans des fonds majoritairement actions (pas obligataires ni immobiliers), ce qui limite la diversification possible et donc la gestion des risques.
- Dans une zone géographique précise : le siège social de l'entreprise doit se situer dans l'Union Européenne ou l'espace économique européen, ce qui limite encore un peu plus la diversification possible par le PEA.
- En cas de retrait de fonds avant 5 ans, l'avantage fiscal n'est pas obtenu et le plan est clôturé. Il faut donc dans l'idéal l'utiliser pour des fonds dont on est sûr de ne pas avoir l'utilité à court terme (ce qui correspond par ailleurs aux investissements en actions qu'il permet).
Mais toujours est-il que l'univers d'investissement en titres vifs est déjà très large, celui en OPCVM également, et qu'il y a la possibilité d'investir dans des ETF, qui, par un système de swap d'actions, permettent de s'exposer à presque toutes les zones géographiques, le tout à moindres frais.
Comme évoqué au-dessus, son fonctionnement est un peu particulier, puisqu'il dispose de deux compartiments. Un compte espèce, qui permet de faire des versements d'argent et des retraits, et un compte titre, qui permet l'investissement des fonds présents sur le compte espèce. Ce fonctionnement permet de faire des achats - reventes et ainsi acter des plus-values sur des titres financiers sans être soumis à l'impôt, qui sera calculé au moment du retrait sur le compte espèce vers un compte chèque.
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L'assurance vie est le support de placement préféré des Français (après les livrets, bien évidemment !). Elle est gérée par les assureurs. Contrairement à ce que son nom semble indiquer, il ne s'agit pas d'une assurance en cas de décès, pour laquelle on paie 'à fonds perdus' jusqu'à la réalisation de l'événement assuré. Non, il s'agit bien d'un support de placement qui cumule quatre aspects fondamentaux expliquant son succès :
La blockchain est une technologie de stockage et de transmission d'informations. Fonctionnant de manière totalement décentralisée, elle offre un très haut niveau de transparence et de sécurité, puisque ce sont l'ensemble des utilisateurs et non une entité centrale qui garantit l'intégrité des données. C'est une forme de stockage participatif. Tous les participants peuvent accéder librement aux données et en ajouter de nouvelles, mais il est impossible d'effacer ou de détruire la structure, ce qui lui confère un niveau de fiabilité unique.
Le PER est un contrat d'épargne de type enveloppe fiscale, dont l'objectif premier est de permettre au contribuable de se constituer une retraite complémentaire par capitalisation. Les conditions de retrait des fonds avant la liquidation des droits à la retraite (par répartition cette fois-ci) sont donc restreintes (décès du conjoint, achat de résidence principale, surendettement...).
Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est le dernier-né des supports d'investissement.
Le PEA est l'un des supports de placement les plus avantageux ! Il s'agit de l'enveloppe fiscale la plus efficace pour investir en actions. Au-delà de 5 années de détention, pas d'impôt sur les revenus générés ! Il ne reste plus que les 17,2 % de prélèvements sociaux. Aucun autre support d'investissement ne permet de bénéficier d'un tel avantage.
Le compte-titres “ordinaire” (CTO) ou compte d'instruments financiers est le support d'investissement "universel". Celui via lequel on peut acheter et loger des actions cotées en bourse ou non, des parts d'OPCVM, de FIA, sans limitation géographique. On peut aussi y loger tout type de dérivés, et certains courtiers en ligne sont devenus les spécialistes du trading de tout type d'actifs (matières premières, actions, indices, marché des changes, ...) via des dérivés tels que les certificats, CFD, et autres warrants et options.
Le nominatif est un mode de détention juridique de titres financiers (des actions) assez archaïque. En effet, il suppose, dans sa forme pure, que les titres soient détenus sur les registres de la société (version papier, donc !). Dans sa forme administrée, il permet la visualisation des titres sur le CTO, mais notifie à la société le statut "particulier" de l'actionnaire, lui donnant droit, par exemple, à être invité aux assemblées générales. Ce mode de détention est apprécié par les anciens investisseurs qui savourent les petits fours lors de ce type d'événement 😉.
Les notaires pourraient être classés parmi les intermédiaires, mais leur rôle réglementaire obligatoire lors d'un achat immobilier les place plus comme le support de tout investissement immobilier direct en France.
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